基金赎回那些坑：到账时间和手续费咋算？你清楚吗？

<淘配网>基金赎回那些坑：到账时间和手续费咋算？你清楚吗？

“我周三下午刚点了赎回，怎么周五银行卡还没动静？”“明明显示赚了2千，赎回来只剩1500？”“就持有6天，凭啥扣我1.5%手续费，比我赚的还多！”

身边不少中年朋友买基金时风风火火，可到赎回环节，要么被到账时间搞得焦虑失眠，要么被手续费割了“韭菜”，甚至有人因为没搞懂规则，白白少拿大几千收益。今天就用真金白银的案例，把基金赎回的“时间账”“手续费账”算得明明白白，避开这些能让你亏到肉疼的坑！

一、赎回到账时间：不是所有基金都“按天算”，这4类差异大到离谱

很多人以为“今天赎明天到”，结果等了3天还没动静，其实是没搞懂基金类型的“到账规矩”，流动性越弱的基金，到账越慢，急用钱时能把人逼疯！

• 货币基金（余额宝这类“宝宝钱”）：1万以内秒到，超了就得等

现在支付宝、天天基金的货币基金，每天都有1万的“快速赎回额度”，点完赎回，钱立马进银行卡，比微信转账还快；但要是赎回超过1万，比如你想赎5万取出来给孩子交学费，那1万秒到，剩下的4万就得等“T+1”——比如周三下午3点前赎，周四到账；要是周三下午3点后才操作，不好意思，得等到周五。

我邻居张姐上周三下午4点赎了3万余额宝，以为周四能到，结果等到周五钱还没影，急得打支付宝客服，才知道过了3点算“下一个交易日”，白白耽误了给孩子交学费的时间，最后还跟同事借了钱应急，别提多尴尬了！

• 债券/股票/混合基金（多数人买的“理财主力”）：等3天是常态，能等2天算运气

这类基金是最常见的，比如你买的新能源股票基金、稳健型债券基金，想赎回来补贴家用，得记住“下午3点前是关键”：周一3点前赎，周四到账；周二3点前赎，周五到账。要是你走的是银行渠道，比如工行、建行，有些能给“T+2”的加速服务，周一赎周三到，但得提前看基金合同，别想当然以为“银行都快”。

我同事老周上个月赎了只股票基金，周二上午10点操作的，以为周四能到，结果等到周五还没见钱，打电话问基金公司才知道，他们家默认“T+3”，银行渠道也没额外加速，最后想用来还房贷的钱差点逾期，还多交了50块违约金，气得他直拍大腿：“早知道多看一眼合同了！”

• FOF/QDII基金（买了“基金中的基金”“海外基金”）：等5-7天，急用钱别碰

FOF基金是“基金套基金”，赎回时得先把底层的基金赎出来，比普通基金慢2-3天；QDII基金更麻烦，买的是海外的股票、债券，要过外汇兑换、时差这两关，到账时间能长达7个工作日。

我表哥去年赎了只买港股的QDII基金，周五下午3点前操作的，以为下周三能到，结果等到下周五才见钱——因为周末不算交易日，实际从下周一才开始处理，中间还赶上香港那边的节假日，又多等了1天，本来想用来买国债的，结果国债发行期过了，白白错过收益，后悔得不行！

• 封闭式基金（“锁死”的钱）：封闭期内想赎？门都没有

这种基金买的时候就约定了“锁定期”，比如1年、3年，封闭期内不管你多急用钱，都不能赎回，只能去二级市场“找人接盘”，要是没人买，你手里的份额就是“死钱”；等封闭期结束基金赎回那些坑：到账时间和手续费咋算？你清楚吗？，系统会自动帮你赎回，钱在结束后3天内到账。比如某只定开基金周五结束封闭，那钱最晚下周三能到，别以为“一结束就能取”，还得等系统清算。

二、赎回操作4个细节：不是“填个数就行”，弄错一个少拿好几千

很多人赎回时随便填个份额，结果到账金额比预期少一大截，其实是没搞懂“份额≠金额”“净值按收盘算”这些细节，每一个都能让你白亏钱！

细节1：赎回的是“份额”不是“金额”，算错数能少拿几百块

基金是“按金额买，按份额赎”的，比如你买了1万块的基金，当时净值1.2元，到手大概8333份；等你想赎回时，得填“赎多少份”，不是“赎多少钱”，最终到账金额=份额×当日净值-手续费。而且有些基金还设了“单日赎回上限”，比如一天最多赎10万份，你要是有20万份，得分两天操作，别想着“一次赎完”。

我楼下王阿姨持有某基金1万份，赎回时看到软件显示前一日净值1.5元，以为能拿1.5万，结果到账只有14925元，以为是平台扣了“黑心钱”，找客服吵了半天，才知道手续费扣了0.5%，实际到账是1万×1.5×(1-0.5%)=14925元，自己没算手续费，白生了一场气。

细节2：下午3点是“净值分水岭”，晚一分钟差一天收益

很多人不知道，基金净值不是“实时变”的，每天下午3点收盘后才会公布，赎回时按哪个净值算，全看你是不是在3点前操作：3点前赎，按当天净值算，当天的收益还能拿到；3点后赎，就按第二天的净值算，当天和第二天的收益都算你的——听起来像“赚了”，但要是第二天净值跌了，你就得亏！

我朋友老陈上周五下午3点半赎了只基金，以为按周五的净值算，结果周一一看，净值跌了0.8%，到账金额比周五的预期少了800块，才知道过了3点算“周一的交易日”，相当于多持有了一天，还亏了钱，拍着桌子说：“早知道多等半小时，还不如周五3点前赎！”

细节3：赎回时看到的净值是“旧的”，晚上9点后才出“真净值”

你在赎回页面看到的“净值”，其实是前一天的，当天的净值得等下午3点收盘后建行货币基金赎回费用是，基金公司统计完数据，晚上9点左右才公布，所以赎回时别盯着“显示的净值”算钱，实际到账金额得按晚上公布的“当日净值”来算，差一毛钱，1万份就能差100块！

我同事小李上个月赎了1000份基金，赎回时软件显示净值2元，以为能拿2000块，结果晚上净值公布是1.9元，到账只有1900块（没算手续费），以为是平台“算错了”，找了半天才明白，显示的是前一天的净值，当天的净值跌了，白白少拿100块，心疼得好几天没睡好。

细节4：持有不满7天扣1.5%手续费，别为了“早赎”亏大钱

这是最坑的一点！很多基金都有“惩罚性费率”：持有时间不满7天，赎回时要扣1.5%的手续费，要是你买了10万块，持有6天赎，光手续费就得扣1500块，要是基金只赚了1000块，相当于倒亏500块，血本无归！

这里要注意：持有时间是从“基金确认日”开始算，到“赎回确认日前一天”结束。比如你周一买的基金，周二确认，下周一赎回，持有时间就是7天（周二到周日），能免1.5%手续费；但要是下周日赎，持有时间只有6天，就得扣钱。

我邻居老吴前阵子买了只基金，赚了800块，觉得差不多了就赎了，结果扣了1200块手续费，倒亏400块，一问才知道，他周一确认的基金，周日就赎了，持有才6天，被1.5%的手续费坑了，现在一提这事儿就拍大腿：“早知道多等一天了，这400块买排骨不香吗？”

三、3个最容易踩的坑：90%中年人都栽过，避开能少亏好几万

这些坑看着不起眼，却能让你辛苦赚的收益打水漂，尤其是咱们中年人，攒点钱不容易，别被这些“规则陷阱”坑了！

坑1：“赎回提交了，钱马上到”——想多了，流程没那么快

很多人以为点了赎回，钱就会立马到账，结果等了一天没动静就慌了，其实赎回要走“申请-确认-清算-到账”四步，就算是货币基金的普通赎回，也得等1-2天，股票基金、QDII基金更久。

要是你急用钱，比如要还房贷、交医药费，别碰那些到账慢的基金，优先选货币基金的“快速赎回”，1万以内秒到，或者提前3-5天规划赎回时间，别等急着用钱了才想起赎，到时候没钱应急，只能找别人借，丢面子还欠人情。

坑2：“周末赎回，能少算一天持有期”——别傻了，周末也算天数

有些人为了“凑够7天免手续费”，想着“周末赎回不算持有期”，结果反而多扣了钱。其实基金持有时间是按“自然日”算的，周末、节假日都算在内。

比如你周一确认的基金，想满7天免手续费，得等到下周一赎回（持有时间是周一到周日，7天）；要是你周日赎回，持有时间只有6天，照样扣1.5%手续费。我同事老郑就犯过这错，以为周日赎不算周日，结果被扣了800块手续费，现在每次赎回前都在日历上画圈，数够7天再操作。

坑3：“选‘全部赎回’，就能拿到所有钱”——不一定，可能被“限额”卡住

很多人觉得“全部赎回”就是把钱全拿出来，结果赎完发现还有一部分没到账，其实有些基金设了“单日赎回上限”，比如一天最多赎10万份，你要是有20万份，一次只能赎10万份，剩下的得第二天再赎。

赎回前一定要看基金合同里的“赎回限额”，别想当然以为“能一次赎完”，要是你赎的金额大，比如几十万，最好分2-3天操作，或者提前联系客服确认，免得只赎回来一部分，剩下的钱还得等，耽误用。

基金赎回看着是“最后一步”，但要是没搞懂规则，前面赚的钱可能全亏在手续费、到账时间上。咱们中年人理财，图的是稳健，不是赌运气，赎回前多花5分钟看看类型、算算时间、查下手续费，别让辛苦攒的钱白白流失！

【风险提示:股市有风险，投资需谨慎!本文仅为经验分享，不构成投资建议，投资者据此操作，风险自担!】