余杭农商行金融顾问团队：科技企业无形资产质押融资新路径

<淘配网>余杭农商行金融顾问团队：科技企业无形资产质押融资新路径

第二十一期

千名顾问助万企

精选案例

为深入贯彻市政府“为企办实事”工作部署，市委金融办以“五篇大文章”为指引，创新推出“千名顾问助万企”行动，近年来，全市千余名金融顾问深入企业，破解融资难题，组织实施了一批“可复制、能推广”的综合金融服务经典案例。现特设“金融顾问服务案例”专栏，多维度展现金融顾问服务实体经济成效，政金携手共同助力杭州经济高质量发展。

本期案例：无形资产有形化 探索科技企业融资新路径

顾问团队：余杭农商银行金融顾问团队

金融顾问服务

余杭区持续深化金融顾问服务科技企业金融服务产品的特点，辖区内余杭农商银行金融顾问团队聚焦辖内数字经济发展特色，聚力做好科技金融“大文章”，以金融力量助力地方经济发展。通过金融顾问牵头，组建专业科创金融团队，切实了解企业技术研发、市场拓展中的资金需求和融资难题，转变传统金融理念，针对性地提出将核心团队“软实力”、知识产权、新增订单量、未来前景等无形资产纳入授信，探索“无形资产”质押融资模式，让企业“无形资产”变为“有形资产”，打造覆盖全生命周期的金融服务体系，让金融活力精准灌溉科技企业，助力地方经济产业升级。

服务对象基本情况

杭州某文创公司，是一家专业从事警营文化新媒体运营、警营制定宣传服务、公安司法培训和警察周边文创用品研发、设计、销售的文创类企业。公司为警务单位提供活动策划与布展服务，打造了警察主题咖啡厅、110警营开放日等多个警界人气项目；同时，运营多个警营视频账号，内容涵盖警察故事、案件分析、法律科普、警用装备测评等，凭借独特的定位和优质内容，全网粉丝数量已达7500万；作为一家有温度的文创企业，公司打造了自有品牌公仔IP等200多款文创产品以及警队训练服、便服、鞋等产品，向青少年传递富有创意的警营文化。

客户需求与金融服务方案

经过多年的潜心经营，公司的品牌形象和视频号热度不断上升，网络订单量大幅增长，公司销售规模也进入了高速发展期。然而，与大多数的“带货主播”不同，公司自有品牌的运营模式下，原材料采购、代加工的垫款压力与日俱增。另一方面，轻资产属性和传统抵押物不足的局限，也造成了公司融资需求难以得到充分支持。

余杭区农商银行金融服务团队自2022年起首次对公司进行走访，由于授信增量不匹配等原因，一直未能开展业务合作，但一直与公司保持联系，动态跟进企业各类需求，提供金融增值服务。

在了解到公司近期的融资需求后，余杭区农商银行金融顾问团队开展深入调研，敏锐地发现其名下多个系列商标已经逐步成长为知名度高、市场认可度好的成熟商业化品牌，属于公司最核心的“隐性资产”，具备较高的市场价值。农商行迅速启动授信工作，为公司制定了商标质押、无形资产增信等综合融资方案，总额度近4000万元，获得公司的高度认可。2025年4月，成功为公司发放首笔商标权质押贷款1000万元。

金融顾问服务成效

（一）推进“无形资产”有形化。2024年以来，搭乘余杭区“科技金融赋能计划”的政策东风，余杭农商银行创新推广“知识产权贷”产品。针对小微企业专利权、商标权、著作权等开展质押融资，协助对接专业评估机构，额度最高可达评估价值的50%，有效实现企业“无形资产”向“有形资产”的转化，已发放知识产权质押贷款30户，贷款余额3.23亿元。

（二）推动“金融+政策”双轮驱动。为推动辖内科技企业成长，余杭区知识产权质押融资给予最高本金5000万元、贴息标准为LPR50%的贴息资助，叠加农商行的授信方案和利率优惠，企业融资便利度显著提升，综合融资成本进一步降低，有效推动“金融+政策”双轮驱动，切实减轻了小微企业的融资负担。

案例启示和经验

全覆盖深化走访对接

金融顾问团队结合“五篇大文章”大走访活动，做深做实科技金融，细化科创企业走访工作要求，强化走访过程督导，提升走访服务质效，构建全方位、常态化的走访服务机制。联合余杭区府办、经信局等部门，共同开展“千名金融专员助千企”活动，为748余户省级“雄鹰”、市级“鲲鹏”等中小微企业提供精准结对服务。

全周期陪伴企业成长

2025年，制定《余杭农商银行“百亿万企”三年行动方案》，明确“服务10000户、新增100亿元”的科技金融服务目标。结合“小微企业融资协调工作机制”余杭农商行金融顾问团队：科技企业无形资产质押融资新路径，金融顾问团队深耕科创企业，深入了解企业发展需求，从打造专业化科技金融服务组织体系、探索实施具有区域特色的科技金融赋能机制、形成科技型企业全生命周期金融服务、加强重点科技企业清单共享、探索科技金融综合化经营新模式、建立科技金融服务质量评价体系等多方面出台具体举措。

创新产品助企融资蓄能

扎实构建数智金融服务模式，推出“科创种子贷”线上产品，打通企业码渠道，实现微信小程序“一扫即授”，精准灌溉，助力初创期企业快速成长。加强企业互联2.0产品体系推广，为小微企业提供更加足额、便捷的融资服务。推出“科创易贷”“护苗贷”等科技金融专属信贷产品，提升科技型企业贷款的便捷性。不断创新担保方式，持续推广以应收账款、商标权、专利权、知识产权、股权等为质押的金融产品，盘活企业无形资产。截至2025年12月末，科技企业贷款余额193.80亿元，较年初增长9.28亿元。